听听纽约金融从业者聊金融产品

 

听听两个纽约的金融从业者,聊聊金融类APP

 

 

 

接下来我们密探平台将推出投资app系列,介绍现在美国流行的五个投资app:Robinhood、Acorn、Loyal3、Ibillionaire和Betterment。

 

它们各有各的优势与限制,满足不同的投资目标,下面的表格中有一个简略的比较。

 

 

今日侦查: Loyal3,

个人投资的福音!

 

什么是Loyal3?

 

 

密探平台已经介绍了RobinhoodAcorn,这次要介绍的是Loyal3一个可以直接购买初始股(Initial Public Offering“IPO”)及增发股票的股票投资app。除了这些股票,还可以购买67只已经在股市上公开交易的股票(名单随时不断更新)。

 

在介绍Loyal3之前,先让我们来顺一下,公司发型股票的过程以及如何购买IPO股票:

 

Step 1: 公司希望IPO--雇用大投行们(如高盛、摩根大通、瑞士信贷等等等)作为承销商(underwriter)。

Step 2: 公司和承销商协商各种细节。

Step 3: 向证监会(SEC)交材料注册。

Step 4: 证监会(SEC)批准.

Step 5: 向各大机构投资者(institutional investors)路演(roadshow)。

Step 6: 上市前一天确定IPO价格--在交易所上市销售

 

在路演中,机构投资者们了解公司概况及要发行的证券的细节,而承销商们开始了解投资者对这些将要发行的证券的兴趣以及需求(购买量),并因此来进行最后的定价。

 

 

作为散户(个人投资者)的你可能要问了,怎么读了这么多还没有看到针对个人投资者的部分呢?

 

因为呀,IPO一般都不对大多数散户开放……

 

传统上,公司IPO股票的目标投资者都是机构投资者或者承销商的VIP用户(账户里有很多很多很多很多钱的那一种你懂得的用户)。所以,一般的散户是没有途径用机构投资者的价格(IPO价格)来购买IPO股票的,他们能买的都是已经大涨之后的价格。比如,今年7月Fitbit公司上市,IPO价格是$20每股,但是9:30开市时,散户能够买入的价格是$30.4(+52%)。这样,你就可以看到,如果能以华尔街上机构投资者的买入价来购买IPO股票,可以赚多少!!

 

 

而Loyal3的出现,在某种程度上打破了这一切。Loyal3直接跟将要IPO的公司合作,把自己化身一个broker,感兴趣的用户就可以直接在Loyal3上面登记购买IPO股票啦,先到先得哦~ 以下是Loyal3之前合作的IPO公司们:

 

 

虽然还不多,但相信随着Loyal3的用户量增加、影响力加深,这个名单会越来越长的。因为,这种新模式对要IPO的公司跟投资者们是双赢的局面:

 

对公司来说,个人投资者们,相对于专业机构投资者们,往往会持有股票更长时间,倾向于买入(long)多于卖空(short),而且往往是对公司有特殊而正面的情感或看法的一群人(而非单纯投机、超短线操作);

 

而对使用Loyal3的投资者们来说,Loyal3为他们提供了绝大多数人绝对不会有的买入途径,跟机构投资者一样的买入价格及时间点,而且0手续费。

 

 

公司概况:

 

公司成立时间:2008

总部:San Francisco, CA

CEO:Barry Schneider

 

公司网站:https://www.loyal3.com/

 

融资情况:

(图片来源 : https://www.crunchbase.com/organization/loyal3)

 

密探带你用产品

 

使用演示:是不是心动啦~那下面我们来看看这个产品的使用流程吧~

 

 

Step 1:注册/登陆

 

Step 2:进入主页面,主页面展示了用户的投资总额、买入的股票名单及可用于买入的现金数目。下面是操作栏,有三个按钮选项:主页面(Overview)、选股&购买(Browse&Buy)和历史交易记录(Transactions)。

 

Step 3:点击中间的按钮(Browse&Buy),就进入股票列表了(现在一共有67只股票可以在Loyal3上面购买,这个名单是会根据合作公司的情况不断改变的)。点击想要购买的股票,会进入个股界面,显示股票现价还有两种购买方式:每月投资固定数额或者一次性购买一定数额。

 

Step 4: 如果最近有能够通过Loyal3购买的IPO或者增发股票(Follow-ons),在选股&购买页面会出现独立的IPO或者增发股票选项,点开可以阅读要上市的公司交予证监会(SEC)的文件进一步了解公司及要发行的证券的细节,同时注册想要购买的股数。按先到先得的原则,如果幸运排到IPO股票,用户将有两小时的考虑时间,要不要最终支付购买。

 

你已读完1/2,休息一下。想知道本文由谁协作吗?

“大家好,我是Yongke,虽人在纽约,但还是希望了解更多硅谷的精彩,并把它们传播给大家。”

 

“Hi~我是Amy,坐标纽约,现在在一家银行工作。我炒股,喜欢分析公司,尤其对互联网初创公司很感兴趣。”

 

继续,看看市场

 

市场分析

 

虽然我们可以在文章开头的表格中可以看到目前市面上有很多用于股票投资的金融软件,Loyal3公司成立于2008年,如下图所示,到目前为止,他们已经从四轮风险投资中募集了5千多万的投资。

 

(https://www.crunchbase.com/organization/loyal3)

 

而且保持的用户数量的持续增加,特别Loyal3简单的操作模式以及可以直接购买IPO的能力吸引着大量的投资者,所以就当前而言,Loyal3还是有着很好的资本和成长空间的。

 

盈利模式

 

显而易见,对于一个公司本身的发展来说,除了要保证自己的服务平台,另一方面就是要找到稳定的盈利模式,而对于Loyal3而言,如果他们不像传统的brokerage公司那样向用户收取手续费(Commission Fee),那么他们是怎样获利的的呢?根据Loyal3官方的说法,因为他们提供了一系列用户可以交易的股票,而那些股票的发行商就是他们的合作商,每一笔用户做成的交易,他们就可以从那一个合作商收取一定的费用,不过具体的金额就没有官方的透露了。因为不收取用户的任何费用,这也强调出了Loyal3一直坚持的理念 -- “投资者的钱100%的用于购买股票”。

 

 

同时,Loyal3并没有在接收到用户的订单之后立即执行该订单,它会在收到了一些用户的订单之后,汇合在一起通过batch traded的方式一起执行总的订单,所以会有可能Loyal3在汇集了各个用户的订单之后,并没有发去交易所执行订单,而是因为可能存在买卖双方,那么他们就只是进行了买卖双方账户间股票的流通,所以不需要支付这部分的Transaction Fee(交易费用)。

 

听听用户怎么说

自从Loyal3在2014年发布第一个版本到现在,他们所发布的所有版本在searchman上面依然保持着4.0的用户评价,在如潮好评中,最多被用户所提到的就是如willbio66所说他们对于初级投资者来说简单易用的操作的体验。

 

当然还有更值得一提的就是Pandemyk提到的Loyal3与其他股票投资软件最大的不同,他们可以直接购买IPO,虽然不可以保证所有购买到的IPO都可以获利,但是毕竟比其他的投资软件多出来一个投资选择。

 

小探有话说:

 

小编认为Loyal3对于初级投资者来说是一个很棒的工具,它极大的简化了投资的步骤,而且不向投资者的交易收取任何任何手续费,而简单方便的操作也是一个App的追求的最终目标之一。

 

不过有时候东西变得简单,那么必然要带来一些限制,就像我们前面提到的,Loyal3只提供了有限的股票选择(一般来说是一些知名的大型企业还有IPO),而且batch traded的方式造成了一定的延迟,对于初级投资者还有想长期持有的用户来说也许影响不大,不过有时候对于一些经验比较丰富的投资者或者想进行比较短线交易的投资者来说,就不是一个理想的投资工具。

 

市面上有很多购买股票的投资软件,我们还是要根据自己的需求选择一款或者几款最适合自己情况的来使用。

 

 

 

 

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